「全世界株式に投資したいけど、商品が多くて選べない」
「オルカンなら、どの商品でも同じ？」
「S&P500と全世界株式はどっちがいい？」
NISAで資産形成を始めようとすると、こんな疑問が出てくるかもしれません。
結論からいうと、全世界株式は「全世界」という名前だけで選ぶのではなく、中身を確認して選ぶことが大切です。
確認したいポイントは、主に次の7つです。
- 連動する指数
- 投資対象となる国・地域
- コスト
- 純資産総額
- 分散の範囲
- NISAの対象か
- 長期間続けられるか
この記事では、40代会社員がNISAなどで全世界株式を選ぶときに確認したいポイントを、投資初心者向けに分かりやすく解説します。
全世界株式とは？
全世界株式とは、複数の国や地域の株式に幅広く投資することを目指す投資商品や投資方法です。
例えば、
- 日本
- 米国
- イギリス
- フランス
- カナダ
- 中国
- インド
など、複数の国・地域の企業に投資する商品があります。
ただし、
「全世界株式＝世界中のすべての企業に投資する」
という意味ではありません。
どの指数に連動するのかによって、
- 投資する国・地域
- 対象となる企業
- 銘柄数
- 大型株・中型株・小型株の扱い
などが変わります。
そのため、商品名だけではなく、実際に何へ投資しているのかを確認することが重要です。
すでに具体的な商品を比較したい方は、こちらの記事も参考にしてください。
👉全世界株式に投資できるおすすめ投資信託3選｜NISAで選ぶならどれ？
「全世界株式」という名前だけで選ばない
全世界株式には、さまざまな指数があります。
代表的なものとして、
- MSCI ACWI
- FTSE Global All Cap
などがあります。
同じ「全世界株式」と呼ばれていても、連動する指数が違えば投資範囲も異なります。
例えば、
- 日本を含む
- 日本を除く
- 新興国を含む
- 小型株を含む
など、商品の中身に違いがあります。
だからこそ、
「全世界株式だから大丈夫」ではなく、「どの指数に連動する商品なのか」を確認する
ことが大切です。
「オルカン」って何？
全世界株式について調べていると、
「オルカン」
という言葉をよく見かけます。
オルカンは一般的に、**eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）**を指す愛称として使われています。
ただし、
オルカン＝全世界株式という投資カテゴリーそのもの
ではありません。
全世界株式には複数の商品があり、それぞれ、
- 連動する指数
- 投資対象
- コスト
- 運用方法
などが異なる場合があります。
「オルカン」という名前だけで判断するのではなく、実際の商品内容を確認しましょう。
全世界株式の選び方①｜連動する指数を確認する
最初に確認したいのが、
「どの指数への連動を目指しているのか？」
です。
インデックス型の投資信託なら、ベンチマークとなる指数を確認できます。
例えば、
- MSCI ACWI
- FTSE Global All Cap
などがあります。
指数が違えば、投資対象となる国・地域や企業の範囲も変わります。
そのため、
商品名だけではなく、目論見書などで連動する指数を確認する
ようにしましょう。
投資信託そのものの選び方を詳しく知りたい方はこちら。
👉投資信託の選び方7つのポイント｜40代会社員がNISAで見るべき項目
全世界株式の選び方②｜投資対象の国・地域を確認する
次に確認したいのが、
「どの国や地域に投資しているのか？」
です。
「全世界」と書いてあっても、すべての商品がまったく同じ地域に投資しているわけではありません。
確認したいのは、
- 日本を含むのか
- 米国を含むのか
- 先進国を含むのか
- 新興国を含むのか
- 小型株を含むのか
などです。
特に確認しておきたいのが、
米国の比率
です。
全世界株式には米国株が大きく含まれる
「全世界株式なら、米国への投資は少ない」
と思っている人もいるかもしれません。
しかし、世界の株式市場では米国企業の時価総額が大きいため、時価総額を基準にした指数では、米国株の比率が大きくなることがあります。
つまり、
全世界株式＝米国株をほとんど持たない
ではありません。
全世界株式を選ぶ場合でも、
「自分の資産全体で米国株がどれくらいの割合になるのか」
を意識しておくとよいでしょう。
全世界株式の選び方③｜コストを確認する
長期投資では、
コスト
も重要なポイントです。
特に確認したいのが、
信託報酬などの運用管理費用
です。
同じような指数への連動を目指す商品が複数あるなら、
- 信託報酬
- その他の費用
- 実質的なコスト
などを比較してみましょう。
小さな差に見えても、長期間保有する場合には確認しておきたいポイントです。
手数料が安ければ必ず正解とは限らない
ただし、
「一番コストが安い商品を選べば正解」
というわけではありません。
例えば、
- 連動する指数
- 投資対象
- 純資産総額
- NISA対象か
- 運用方法
なども確認する必要があります。
つまり、
コスト＋商品内容＋自分との相性
で考えることが大切です。
全世界株式の選び方④｜純資産総額を確認する
次に確認したいのが、
純資産総額
です。
純資産総額は、その投資信託の規模を見るための数字の一つです。
ただし、
純資産総額が大きい＝必ず優れた商品
というわけではありません。
あくまで判断材料の一つとして考えましょう。
また、現在の金額だけではなく、
- 資金が継続的に流入しているか
- 純資産総額が大きく減っていないか
- 長期間運用されているか
など、推移を見ることも大切です。
全世界株式の選び方⑤｜分散の範囲を確認する
全世界株式の大きな特徴が、
複数の国・地域や企業に分散できること
です。
そこで、
「何銘柄くらいに投資しているのか？」
も確認してみましょう。
ただし、
銘柄数が多ければ必ず優れている
というわけではありません。
重要なのは、
どの国・地域・企業に、どのように分散されているのか
です。
分散投資によって特定の国や企業への集中を抑えることはできますが、分散すれば損失がなくなるわけではありません。
世界的に株価が下落すれば、全世界株式も値下がりする可能性があります。
全世界株式の選び方⑥｜NISAの対象か確認する
NISAを利用するなら、
「この全世界株式はNISAで購入できる？」
という点も確認しましょう。
現在のNISAには、
- つみたて投資枠
- 成長投資枠
があります。
ただし、
投資信託ならすべてNISAで購入できるわけではありません。
特につみたて投資枠では対象商品が定められています。
そのため、購入前に、
「この商品はNISAのどの投資枠で購入できるのか？」
を確認しましょう。
NISA対象だから安全というわけではない
ここは初心者が特に注意したいポイントです。
NISAは、
投資による利益を非課税にできる税制上の制度
です。
投資商品の値下がりを防ぐ制度ではありません。
つまり、
NISA対象＝元本保証
ではありません。
全世界株式をNISAで購入しても、価格が下落して元本割れする可能性があります。
「NISAだから安全」と考えるのではなく、
「NISAという制度を使って、どの商品に投資するのか」
と考えるようにしましょう。
全世界株式の選び方⑦｜長期間続けられるか考える
最後に重要なのが、
「自分が長期間続けられる商品なのか？」
という点です。
全世界株式も株式投資なので、価格が大きく下落する可能性があります。
例えば、
100万円投資
↓
70万円まで下落
という状況も考えられます。
そのとき、
「怖くなって全部売ってしまう」
のであれば、投資金額が自分にとって大きすぎる可能性があります。
商品選びでは、
「どれだけ増えるか」だけではなく、「どれだけ下がっても続けられるか」
を考えることが大切です。
S&P500と全世界株式はどっちがいい？
全世界株式を検討すると、
「S&P500と全世界株式なら、どっちがいい？」
と迷う人も多いでしょう。
大きく分けると、
S&P500
米国の代表的な大型企業を中心に投資する指数。
全世界株式
複数の国・地域の株式に幅広く投資することを目指す商品・指数。
という違いがあります。
どちらが絶対に正解というわけではありません。
重要なのは、
「自分は米国を中心に投資したいのか、それとも世界に幅広く分散したいのか」
という考え方です。
S&P500と全世界株式を両方買えば、もっと分散できる？
これもよくある疑問です。
結論として、
両方買うこと自体が間違いというわけではありません。
ただし、全世界株式にも米国株が含まれています。
そのため、
S&P500＋全世界株式
とすると、結果的に米国株への投資比率が高くなる可能性があります。
「2つ買えば自動的に分散が増える」
とは限りません。
自分の資産全体で、
「米国にどれくらい投資しているのか」
を確認してみましょう。
40代会社員なら「あと何年投資できるか」を考える
40代から投資を始めると、
「今からでは遅いのでは？」
と考える人もいるかもしれません。
しかし、例えば65歳まで20年あるなら、
20年間という投資期間
を考えることができます。
例えば毎月3万円を20年間積み立てると、
3万円 × 12か月 × 20年
＝ 720万円
です。
毎月5万円なら、
5万円 × 12か月 × 20年
＝ 1,200万円
です。
これはあくまで積み立てた元本の合計です。
実際の資産額は市場の値動きによって変わるため、将来の利益を保証するものではありません。
40代からの投資では、投資期間と無理のない積立額を考えることが重要です。
投資額は「無理なく続けられる金額」にする
「できるだけ早く資産を増やしたい」
と思うと、毎月の投資額を大きくしたくなるかもしれません。
しかし、
生活を圧迫してまで投資する必要はありません。
例えば、
毎月1万円から始める
↓
家計に余裕が出る
↓
2万円に増やす
↓
さらに余裕ができたら3万円にする
という方法もあります。
重要なのは、
無理なく長期間続けられる金額
にすることです。
生活防衛資金と投資資金は分ける
全世界株式も元本保証ではありません。
そのため、
- 家賃
- 食費
- 光熱費
- 急な出費
- 数年以内に使う予定のお金
などを投資に回すのは避けたほうがよいでしょう。
基本的には、
近いうちに使うお金 → 現金
長期間使わない予定のお金 → 投資
というように役割を分けると考えやすくなります。
貯金と投資の優先順位について詳しく知りたい方はこちら。
👉【2026年版】貯金と投資はどっちを優先？40代からのお金の分け方を初心者向けに解説
投資を始める前に「家計」を確認する
全世界株式の商品選びも大切ですが、その前に確認しておきたいことがあります。
それが、
「そもそも今、自分はいくら投資できるのか？」
ということです。
投資では、商品選びばかりに目が向きがちです。
しかし、
- 毎月の収入
- 毎月の支出
- 貯金
- 生活防衛資金
- 投資期間
- 投資に回せる金額
を整理しておくことも重要です。
投資を始める前の準備について詳しく知りたい方はこちら。
👉【初心者向け】投資を始める前に準備すること7つ｜口座・家計・目標の決め方
人気ランキングだけで選ばない
ネットやSNSでは、
「おすすめ全世界株式ランキング」
「今買うべき投資信託」
といった情報をたくさん見かけます。
ランキングは参考になります。
しかし、
ランキング1位＝自分にとって最適
とは限りません。
例えば、
米国への投資を重視したい人と、
世界全体への分散を重視したい人では、
選ぶ商品が変わる可能性があります。
また、
「去年一番上がったから買う」
という選び方にも注意が必要です。
過去の運用成績は、将来の利益を保証するものではありません。
購入前に目論見書を確認しよう
投資信託を購入するときは、
目論見書
も確認しましょう。
目論見書には、
- 投資対象
- 運用方針
- リスク
- 手数料
- その他の重要事項
などが記載されています。
すべてを細かく理解する必要はありません。
まずは、
「何に投資しているのか」
「どんなリスクがあるのか」
「どれくらいコストがかかるのか」
を確認するだけでも違います。
自分のお金を投資する商品だからこそ、購入前に一度確認する習慣をつけましょう。
全世界株式を選ぶ前の7項目チェックリスト
最後に、購入前に次の7項目を確認してみましょう。
☑ ① 連動する指数
どの指数への連動を目指している？
☑ ② 投資対象
どの国・地域・企業に投資している？
☑ ③ コスト
信託報酬などの費用はどのくらい？
☑ ④ 純資産総額
ファンドの規模や推移はどうなっている？
☑ ⑤ 分散範囲
何か国・何銘柄程度に投資している？
☑ ⑥ NISA対象
つみたて投資枠・成長投資枠のどちらで購入できる？
☑ ⑦ 長期間続けられる？
大きく値下がりしたときも、無理なく保有できる？
具体的な全世界株式を比較したいなら
ここまで読んで、
「選び方は分かったけど、実際にはどの商品があるの？」
と思った方もいるでしょう。
全世界株式には複数の投資信託があり、それぞれ特徴が異なります。
具体的な商品を比較するときは、
- 連動する指数
- 投資対象
- 信託報酬などのコスト
- NISA対象か
- 純資産総額
- 投資対象の広さ
などを同じ基準で確認すると比較しやすくなります。
実際の商品を比較したい方はこちら。
👉全世界株式に投資できるおすすめ投資信託3選｜NISAで選ぶならどれ？
NISAで投資信託を購入するなら証券会社も確認しよう
NISAで全世界株式などの投資信託を購入する場合は、証券会社選びも重要です。
確認したいのは、
- 取り扱っている投資信託
- NISAへの対応
- 積立設定
- ポイントサービス
- 手数料
- アプリやWeb画面の使いやすさ
などです。
証券会社によって取り扱っている商品やサービスが異なるため、自分が購入したい商品を取り扱っているか確認してから口座を選びましょう。
NISAや投資信託の購入先を検討している方は、サービス内容を比較してみるのも一つの方法です。
👉株式、先物、投資信託など豊富な投資サービスを取り扱う老舗ネット証券【松井証券】
※証券会社を利用する際は、各社の公式サイトで最新のサービス内容や手数料、NISA対象商品などを確認してください。
まとめ｜全世界株式は「名前」ではなく「中身」で選ぼう
全世界株式は、複数の国・地域の株式に幅広く投資できることが大きな特徴です。
一方で、
「全世界株式なら、どの商品を買っても同じ」
というわけではありません。
選ぶときは、
- 連動する指数
- 投資対象
- コスト
- 純資産総額
- 分散範囲
- NISA対象か
- 長期間続けられるか
を確認しましょう。
特に40代から資産形成を始めるなら、
「一番人気の商品を探す」
よりも、
「自分が理解できて、無理なく長く続けられる商品を選ぶ」
という考え方が大切です。
全世界株式も株式投資なので、値下がりする可能性があります。
だからこそ、
生活に必要なお金と投資資金を分ける
↓
自分のリスク許容度を考える
↓
商品の中身を確認する
↓
具体的な商品を比較する
↓
無理のない金額で長期的に続ける
という順番で考えてみましょう。
「人気だから買う」ではなく、
「自分の目的に合っているから選ぶ」
これが、初心者が全世界株式を選ぶときの基本です。
※本記事は投資初心者向けの情報提供を目的としたもので、特定の金融商品や証券会社を推奨するものではありません。投資信託・株式などの金融商品には元本割れのリスクがあります。実際に投資する際は、最新の公式情報や目論見書などを確認し、ご自身の判断で行ってください。
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