「投資を始めたいけど、失敗するのが怖い」
「NISAを始めたけど、何に注意すればいい？」
「初心者がやりがちな失敗を先に知っておきたい」
投資を始めたばかりなら、こうした不安を感じる人も多いでしょう。
投資は、将来の資産形成を考えるうえで選択肢の一つです。
一方で、株式や投資信託には価格変動があり、元本割れする可能性もあります。
だからこそ初心者の場合は、
「どうやって大きく儲けるか？」
だけではなく、
「どうすれば大きな失敗を避けられるか？」
を考えることが大切です。
この記事では、投資初心者がやりがちな7つの失敗と、その対策をわかりやすく解説します。
投資初心者がやりがちな7つの失敗
まずは全体像を確認しましょう。
| 失敗 | なぜ注意が必要？ | 基本的な対策 |
|---|---|---|
| ① 生活費まで投資する | 必要なときに売却する可能性がある | 生活資金と投資資金を分ける |
| ② SNSやランキングだけで選ぶ | 自分に合わない商品を買う可能性 | 商品の中身を確認する |
| ③ 短期間で大きく儲けようとする | 大きなリスクを取りやすい | 長期的な視点を持つ |
| ④ 値上がりした商品を焦って買う | 高値づかみになる可能性 | 買う理由を確認する |
| ⑤ 値下がりでパニックになる | 感情的な売買につながる | 投資ルールを事前に決める |
| ⑥ 手数料だけで商品を選ぶ | 商品の中身を見落とす | コスト以外も比較する |
| ⑦ 投資方針を頻繁に変える | 長期投資を続けにくくなる | 目的とルールを決める |
それでは、一つずつ見ていきましょう。
① 生活に必要なお金まで投資してしまう
投資初心者が最初に注意したいのが、
「生活に必要なお金まで投資してしまう」
ことです。
投資を始めると、
「できるだけ早く資産を増やしたい」
と思うかもしれません。
そこで、
「貯金を全部投資に回そう」
「毎月の給料をできるだけ投資しよう」
と考えてしまうことがあります。
しかし、株式や投資信託は価格が変動します。
例えば、
100万円を投資
↓
相場が下落
↓
評価額70万円
ということも考えられます。
そのタイミングで家賃や生活費、急な出費が必要になれば、損失が出ている状態で売却する可能性があります。
だからこそ、
生活に必要なお金と投資するお金は分けておく
ことが重要です。
まず家計を確認しよう
投資を始める前に、
- 毎月の収入
- 毎月の支出
- 貯金
- 近いうちに使うお金
- 急な出費への備え
を確認しておきましょう。
投資額を決める前に、自分の家計を整理しておきたい方はこちら。
👉 【初心者向け】投資を始める前に準備すること7つ｜家計・生活防衛資金・NISA・口座の決め方
② SNSやランキングだけで商品を決める
投資を始めると、
「今おすすめの投資信託」
「初心者におすすめの銘柄」
「絶対買っておきたい商品」
といった情報が目に入ってきます。
SNSやランキングは情報収集のきっかけとして役立つこともあります。
しかし、
「人気だから」という理由だけで商品を購入するのは注意が必要です。
投資商品には、それぞれ違いがあります。
例えば、
- 投資対象
- リスク
- コスト
- 分散範囲
- 運用方針
- NISAの対象か
などです。
同じ「投資信託」でも、中身は大きく違います。
人気ランキングは「答え」ではなく「入口」
ランキングを見ること自体が悪いわけではありません。
大切なのは、
「なぜこの商品が人気なのか？」
まで確認することです。
例えば、
「米国株に投資する商品なのか？」
「全世界に分散する商品なのか？」
「どの指数に連動するのか？」
「コストはどのくらいなのか？」
といった部分を確認しましょう。
投資信託の具体的な選び方はこちら。
👉 【初心者向け】投資信託の選び方7つのポイント｜40代会社員がNISAで見るべき項目
③ 短期間で大きく儲けようとする
「投資するなら、できるだけ早くお金を増やしたい」
これは自然な考え方です。
しかし、
短期間で大きな利益を狙おうとすると、大きなリスクを取りやすくなります。
例えば、
「1年で資産を2倍にしたい」
と考えて、値動きの大きい商品へ資金を集中させるケースです。
うまくいけば大きな利益になる可能性があります。
一方で、予想と反対方向に動けば、大きな損失につながる可能性もあります。
特に初心者の場合、
「利益を急ぐこと」より「投資を長く続けられる状態を作ること」
を優先したほうが考えやすいでしょう。
長期・積立・分散を意識する
長期投資では、短期的な値動きだけではなく、長い期間で資産形成を考えます。
積立投資では、決めた金額を継続的に投資する方法があります。
分散投資では、投資先を分散することで、一つの資産だけに集中するリスクを抑えることを目指します。
もちろん、
長期・積立・分散をすれば損失がなくなるわけではありません。
それでも、初心者が投資を続けるための考え方として知っておきたいポイントです。
④ 値上がりした商品を焦って買う
投資をしていると、
「この商品、最近すごく上がっている！」
という情報を見ることがあります。
すると、
「今買わないと乗り遅れる！」
と焦ってしまうことがあります。
しかし、
過去に値上がりしたからといって、これからも上がるとは限りません。
価格が上昇している理由を確認せず、
「上がっているから買う」
だけでは、十分な判断とはいえません。
「買わないと損」という考え方に注意
投資では、
「買わなかったから損をした」
と感じることがあります。
でも、実際には、
分からない商品を買わないことも一つの判断です。
「今はよく分からないから、もう少し調べてから買おう」
と考えることもできます。
投資では、焦って買うより、
「なぜ自分はこの商品を買うのか？」
を説明できることのほうが大切です。
⑤ 値下がりしたらパニックになって売る
投資初心者にとって大きな壁になるのが、
相場の下落
です。
例えば、
100万円
↓
90万円
↓
80万円
と評価額が下がると、
「もっと下がるかもしれない」
と不安になるでしょう。
そして、
「これ以上損したくない」
という気持ちから慌てて売却してしまうことがあります。
もちろん、投資商品を売ること自体が悪いわけではありません。
問題なのは、
「怖いから」という感情だけで売買を決めてしまうこと
です。
投資する前に「30％下がったら？」を考える
投資を始める前に、
「もし30％下がったら、自分はどうする？」
と考えてみましょう。
例えば、
100万円
↓
70万円
になった場合です。
それでも、
「長期的な投資目的は変わらない」
と思えるでしょうか？
もし難しいのであれば、
- 投資金額が大きすぎないか
- 商品のリスクが高すぎないか
- 生活防衛資金が不足していないか
を見直すきっかけになります。
実際に暴落したときの考え方については、こちらの記事も参考にしてください。
👉 【初心者向け】株価が暴落したらどうする？投資で慌てないための7つの考え方
⑥ 手数料だけで商品を選ぶ
投資信託などを選ぶときは、
コスト
も確認しましょう。
例えば投資信託では、保有中に信託報酬などの費用がかかります。
同じような投資対象の商品でも、コストが異なる場合があります。
長期で保有するなら、こうした違いも確認しておきたいところです。
ただし、
「一番手数料が安い商品＝絶対に良い商品」
というわけではありません。
商品を選ぶときは、
| 確認ポイント | 見るところ |
|---|---|
| 投資対象 | 何に投資する？ |
| 指数 | どの指数に連動する？ |
| コスト | 信託報酬などは？ |
| 純資産総額 | どのくらい資金が集まっている？ |
| 分散 | どの地域・資産に分散する？ |
| NISA | 対象商品になっている？ |
| 投資目的 | 自分の目的に合っている？ |
というように、総合的に判断しましょう。
⑦ 投資方針を頻繁に変える
最後は、
投資方針をコロコロ変えてしまうこと
です。
例えば、
S&P500を買う
↓
「全世界株式のほうがいいかも」
↓
全世界株式に変更
↓
「やっぱり個別株がいい」
↓
個別株を購入
というように、SNSやニュースを見るたびに投資先を変更してしまうケースです。
もちろん、投資方針を見直すこと自体は悪いことではありません。
ライフプランや収入、投資期間などが変われば、投資方針を変更する必要もあります。
問題なのは、
「なんとなく不安になったから変更する」
ことです。
投資する前にルールを決めておく
投資を始める前に、
- 何のために投資するか
- 何年間続けるか
- 毎月いくら投資するか
- 何に投資するか
- どんな場合に見直すか
を決めておきましょう。
そうすれば、相場が動いたときにも感情だけで判断しにくくなります。
特に長期投資では、
「毎日の値動きで投資方針を変更しない」
という考え方も重要です。
投資初心者は「商品」より先に「ルール」を決めよう
ここまで7つの失敗を見てきましたが、共通していることがあります。
それは、
投資を始めてから感情で判断してしまうこと
です。
だからこそ、投資を始める前に、
① 投資目的
何のために投資する？
② 投資期間
いつ頃まで運用する？
③ 投資金額
毎月いくらなら無理なく続けられる？
④ 投資商品
何に投資している？
⑤ 見直しルール
どんなときに投資方針を変更する？
を決めておきましょう。
これだけでも、投資を始めてから迷いにくくなります。
NISAなら失敗しない、というわけではない
NISAは便利な制度ですが、
NISAを使えば投資のリスクがなくなるわけではありません。
NISAは一定の条件のもとで投資による利益を非課税にする制度です。
一方で、投資した商品そのものの価格が下落する可能性はあります。
つまり、
NISA＝元本保証
ではありません。
NISAを始める場合も、制度のメリットだけでなく、投資商品のリスクを理解しておきましょう。
NISAを始める前の注意点はこちら。
👉 【初心者向け】NISAで投資を始める前に知っておきたい7つの注意点｜40代会社員が確認したいこと
証券口座は「使いやすさ」も比較しよう
投資を始めるには証券口座が必要になります。
証券会社によって、
- 取扱商品
- 手数料
- 積立サービス
- 投資情報
- アプリ
- ポイントサービス
などが異なります。
そのため、
「有名だから」という理由だけで決めるのではなく、自分の投資スタイルに合うか
を確認しましょう。
日本株や米国株、NISAでの投資を検討しているなら、
👉 日本株も米国株もNISAも！ポイントを貯めながらアプリで取引！【DMM 株】
のサービス内容を確認してみるのも一つの方法です。
また、株式だけでなく投資信託なども含めて証券会社を比較したい場合は、
👉 株式、先物、投資信託など豊富な投資サービスを取り扱う老舗ネット証券【松井証券】
も選択肢の一つになります。
証券会社は、サービス内容を比較したうえで、自分に合ったところを選びましょう。
投資初心者が失敗を避けるためのチェックリスト
最後に、投資を始める前に確認しておきたいポイントをまとめます。
☑ 生活費を投資に回していない
急な出費があっても生活できるお金を確保している。
☑ 商品の中身を理解している
「人気だから」だけで購入していない。
☑ 短期間の利益を追いすぎていない
1年や数か月で大きく増やそうとしていない。
☑ 値上がりだけを見て買っていない
「今買わないと」という焦りだけで購入していない。
☑ 下落したときのことを考えている
資産が大きく減った場合でも、どうするか決めている。
☑ コストを確認している
手数料や信託報酬などを確認している。
☑ 投資ルールを決めている
目的・金額・期間・商品・見直し条件を整理している。
まとめ｜投資は「大きく儲ける」より「大きな失敗を避ける」
投資初心者がやりがちな失敗は、
- 生活に必要なお金まで投資する
- SNSやランキングだけで商品を決める
- 短期間で大きく儲けようとする
- 値上がりした商品を焦って買う
- 値下がりするとパニックになって売る
- 手数料だけで商品を選ぶ
- 投資方針を頻繁に変える
の7つです。
投資では、
「どうすれば大きく儲かるか？」
ばかり考えてしまいがちです。
しかし初心者にとっては、
「どうすれば大きな失敗を避けられるか？」
を考えることも非常に重要です。
生活資金を確保する。
自分で商品の中身を確認する。
短期的な値動きに振り回されない。
そして、投資を始める前に自分なりのルールを決めておく。
こうした準備ができていれば、相場が大きく動いたときにも判断しやすくなります。
投資には元本割れの可能性があります。
だからこそ、無理のない金額から始めて、自分が理解できる商品を選び、長く続けられる投資環境を作っていきましょう。
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